金融支付安全防范不可大意，網(wǎng)絡(luò)安全與信息安全是移動支付最為核心的內(nèi)容，對于任何參與網(wǎng)絡(luò)金融活動的技術(shù)理論上都存在著風(fēng)險，因此在移動支付的路上，需要格外的注意。

　　蘋果支付、三星支付余熱未消，華為支付又熱力襲來，欲為國產(chǎn)手機的移動支付服務(wù)扳回一城。移動支付市場拼搶升級，折射出行業(yè)一系列新變化，借助手機品牌的影響力、銀聯(lián)的協(xié)調(diào)溝通，我國移動支付正迎來新一輪加速發(fā)展的機遇。

　　變化一：介質(zhì)不斷豐富

　　從將芯片內(nèi)嵌到手機，再到嵌入SIM卡，直到舍棄物理卡片直接“云”端生成，移動支付所借助的介質(zhì)一變再變。而在介質(zhì)變化的背后，卻是移動支付的參與各方的改變。

　　從 “閃付”推出伊始，金融機構(gòu)、手機廠商和通信運營商都在尋求機遇。 “參與主體眾多，加之支付本身又是微利業(yè)務(wù)，難獲大額資本的扶持，便產(chǎn)生了 ‘一家獨大做不了，眾人參與不夠分’的尷尬局面。 ”中國銀聯(lián)產(chǎn)品部副總經(jīng)理蔣海儉說。

　　隨著“云閃付”的出世，通信運營商不再成為產(chǎn)業(yè)鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)和手機廠商的合作關(guān)系變得更為密切，產(chǎn)品的推出速度加快。

　　變化二：銀聯(lián)溝通下各方協(xié)同性增強

　　此前盡管傳統(tǒng)金融機構(gòu)、通信運營商、國產(chǎn)手機等參與方一直在嘗試合作，但推出一款“閃付”產(chǎn)品協(xié)同難度較大，參與各方?jīng)]有尋找到一條行之有效的路徑。

　　“產(chǎn)品體系與規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的不同，阻礙機構(gòu)間合縱之勢的形成。運作關(guān)節(jié)繁多，平臺資源割據(jù)，個體發(fā)展具有局限性，無法在市場上形成聲勢，難以擴大自身影響力。 ”一位業(yè)內(nèi)人士如此評價。

　　2015年末，中國銀聯(lián)聯(lián)合近20家銀行機構(gòu)聯(lián)合推出的“云閃付”，率先打破這一被動局面。“云閃付”依托市場份額較高的安卓手機系統(tǒng)尤其是國產(chǎn)手機品牌，將金融機構(gòu)、手機廠商等參與方有機地黏合在一起。

　　變化三：請“外來的和尚”攪動市場

　　用戶思維的缺失是傳統(tǒng)金融機構(gòu)移動支付發(fā)展中的一大掣肘因素。過分強調(diào)安全性而忽視便捷性、營銷策略不夠接地氣等問題，使得“閃付”推廣力度遠不如第三方支付機構(gòu)的線下“掃碼”。

　　兵臨城下，商業(yè)銀行甚至請來“外來的和尚”。今年2月，蘋果支付加入“云閃付”陣營，隨后三星支付迅速跟進，“云閃付”憑借國際品牌號召力掀起了巨大的市場波瀾。

　　在“鯰魚效應(yīng)”的推動下，原本觀望的國產(chǎn)手機廠商也已經(jīng)積極行動起來。此前一家一家和銀行開展合作的華為果斷攜手銀聯(lián)，加入 “云閃付”。“現(xiàn)在坐等小米支付加入戰(zhàn)斗。”手機業(yè)內(nèi)人士認為，“這已經(jīng)不再是中國銀聯(lián)與支付寶、微信的戰(zhàn)爭，而是手機廠商們自己的戰(zhàn)爭。 ”

　　變化四：借助手機品牌打造支付品牌

　　專家認為，通過“云閃付”與蘋果、華為等境內(nèi)外手機巨頭的結(jié)盟，借助手機品牌力量，有助于打造我國移動支付品牌，甚至將對全球移動支付格局都會帶來一定沖擊。

　　“尤其是隨著大品牌手機在國外的拼搶布局，將帶動‘云閃付’走出國門開疆辟土。”蔣海儉介紹，目前港澳臺、韓國、澳新、新加坡等地已累計近20萬終端可以實現(xiàn)受理“云閃付”。

　　變化五：從資金安全到金融信息安全

　　眾所周知，芯片卡的安全性要高于磁條卡，大大降低磁條卡的偽卡欺詐率，因此我國正大規(guī)模推進銀行卡換“芯”工作。而“閃付”這類的移動支付也是依托于芯片卡，只不過現(xiàn)在“云”端虛擬芯片出現(xiàn)了，擺脫物質(zhì)芯片成為現(xiàn)實。

　　隨著移動支付技術(shù)的升級換擋，尤其是引入蘋果、三星等國外手機廠商后，對于移動支付安全性的關(guān)注升級到金融信息安全。

　　上海交大信息安全學(xué)院院長李建華表示，金融支付的國際化趨勢不可避免，“可能目前還存在需要改進的地方，但這也是產(chǎn)業(yè)和行業(yè)發(fā)展過程中不可繞過的階段。 ”

　　變化六：走自主研發(fā)之路

　　隨著“云閃付”品牌的打造，我國移動支付產(chǎn)業(yè)正走上一條自主研發(fā)之路。業(yè)內(nèi)人士認為，讓蘋果、三星等國際知名品牌認可并采用我國移動支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，將有助于中國金融移動支付標(biāo)準(zhǔn)與體系的國際化。

　　不過，基于“云閃付”的移動支付自主化道路仍然任重道遠。目前全國已具備非接觸支付能力的POS受理終端超過700萬臺，但要想讓“云閃付”迅速推開，仍需要改善軟硬件條件，完善使用環(huán)境。

　　此外，目前支持近場支付的手機數(shù)量仍然有限，且局限于大品牌的中高端機型。如何通過“云閃付”讓更安全的移動支付惠及大眾，仍需要移動支付產(chǎn)業(yè)各方努力。